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智能供应链金融生态圈:寻求中小企业融资难题突破口
来源:金融时报-中国金融新闻网 发布者:市金融办 发布日期:2019-03-21 浏览次数: 字号:[ ]

在刚刚闭幕的两会上,李克强总理表示要多措并举,缓解中小企业融资难。银保监会、财政部也出台了具体政策,要求金融扶持中小企业。如何把破解中小企业融资难等问题落到实处,成为金融业共同深入探索的焦点。

  3月19日,在由中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“联盟”)和金融壹账通三方共同发起成立“中国中小企业协会供应链金融工作委员会”仪式上,金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春表示:“金融科技能有效变革传统供应链金融的难点、痛点,颠覆传统供应链金融模式,供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口。新成立的工作委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技,解决核心企业信用多层穿透难、中小银行风控弱、中小企业融资流程长等问题,构建智能供应链金融生态圈,从根本上破解链条长尾端的中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小银行打开数十万亿元的供应链金融市场。”

  金融科技助力供给侧结构性改革

  当前我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,企业普遍面临转型升级压力。大多数供应链核心企业是我国供给侧结构性改革的战略性产业、支柱性企业,而低效的供应链运转将造成库存高企、资金积压、成本高昂,严重阻碍产业的转型升级。

  “积极集合银行、企业和金融科技智慧,三方协同作战,才能为供应链金融服务实体经济发展、践行国家战略提供支持,才能为新时代供应链金融业务新发展贡献力量。”中国银行业协会副秘书长白瑞明认为,新成立的工作委员会将以供应链金融为突破口,以基建、农业、医疗、航天等产业为核心,助推我国支柱产业资源整合与供应链效率提升,推动我国供应链金融加速发展,有利于提升核心产业、核心企业的上下游资源整合能力和运转效率,助力各大产业转型升级,提升国际竞争力。

  中国中小企业协会会长李子彬表示:“中国中小企业协会作为官方协会,链接大量的核心企业,拥有20万中小企业会员。该联盟是我国最大的中小银行金融科技联盟,金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽,此次三方首次强强联合可带动核心企业、中小企业、银行、智库、政府、海关、税务、跨境贸易等各方面资源,以供应链金融为突破口,通过以人工智能、区块链、云计算为核心技术的智能供应链金融生态圈模式,为我国广大的中小企业打开融资新局面。”

  “预计供应链融资规模到2020年将超过27万亿元。智能供应链金融生态圈的建立能够极大提升中小银行的风控水平,借助领先科技,提升银行风控能力和放贷意愿,在满足中小企业融资需求的同时,帮助广大中小银行提升供应链金融中的贷款业务能力,发掘数十万亿元供应链金融市场。”叶望春如是说。

  金融科技颠覆传统供应链金融

  为化解融资难题,供应链金融应运而生。但事实上,传统供应链金融模式存在诸多难题。在传统供应链金融中,核心企业、中小企业与银行之间往往是相互分割的信息孤岛,存在信息不对称、外部第三方数据碎片化等问题。如此将导致除一级供应商外,大量二三级至多级中小供应商由于与核心企业的跨级交易而无法建立连接,因此难以得到融资。

  针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:“创新科技可以颠覆传统供应链金融,凸显连接、互信、穿透、生态四大亮点,构建全新的智能供应链金融生态圈,从而连接多方机构,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。”他表示,新成立的工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,将原本难以验证的大量线下交易线上化,有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的各方参与者以及银行、金融、监管等大数据平台,将原有的信息孤岛打通,在共同的贸易云平台上实现数据连通和共享,将原来七成多无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。

  中国中小企业协会会长李子彬表示,工作委员会将率先帮助协会内超过20万家中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

  记者还了解到,金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台可以通过区块链底层技术连接海外和国内贸易平台,连接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,构建内外贸一体化平台,确保跨境多方交易关系及数据真实可信。中小银行互联网金融联盟于去年11月推出了IFAB区块链贸融平台,赋能中小银行贸融业务。该平台链接境内外的贸易空中走廊,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化,有效解决产业全景数据缺失、贸易区域化、跨境难打通、操作时效低等痛点。新成立的工作委员会有望将两者打造的壹企链智能供应链金融平台与IFAB区块链贸融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建一个涵盖多银行、多核心、多上下游的智能供应链金融生态圈,以此为基础,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。





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